Çevrimiçi ödeme sistemlerinin öncülerinden PayPal, bankacılık faaliyetlerini genişletmek için önemli bir adım atmaya hazırlanıyor. Şirket, Trump yönetimi döneminde daha esnek hale gelen düzenlemelerin sunduğu imkânlardan yararlanarak ABD’de “PayPal Bank” adıyla bir banka kurmak üzere başvuruda bulundu.
PayPal hâlihazırda PayPal Working Capital gibi ürünlerle küçük işletmelere finansman sağlıyor. Ancak bu faaliyetler büyük ölçüde banka ortaklıkları ve üçüncü taraf bilançoları üzerinden yürütülüyor. Banka lisansı alınması durumunda PayPal, kredi verme ve mevduat toplama süreçlerini doğrudan kendi bünyesinde yürüterek dış ortaklara olan bağımlılığını azaltmayı hedefliyor. Bu da şirkete hem operasyonel kontrol hem de maliyet avantajı sağlayacak.
PayPal Başkanı ve CEO’su Alex Chriss, küçük işletmelerin büyüme yolculuğunda sermayeye erişimin hâlâ ciddi bir engel olduğunu vurgulayarak, PayPal Bank’ın kurulmasının şirketin ölçeklenme kabiliyetini artıracağını ve ABD genelindeki küçük işletmelere daha güçlü destek sunmalarını sağlayacağını ifade etti.
Halihazırda Lüksemburg’da bankacılık lisansına sahip olan PayPal, yeni banka aracılığıyla müşterilerine faiz getirili tasarruf hesapları sunmayı da planlıyor. Şirket, “sanayi kredi kuruluşu” (Industrial Loan Company – ILC) modeliyle faaliyet göstereceği için ABD’de banka holding şirketi olarak kaydolmak zorunda kalmayacak. Bu da PayPal grubunun tamamının ABD Merkez Bankası’nın (Fed) doğrudan denetimine girmesini engelleyecek.
ILC’ler, Utah gibi sınırlı sayıda eyalette izin verilen ve eyaletler tarafından ruhsatlandırılan bankalar arasında yer alıyor. Bu yapı, fintech şirketleri veya perakende devleri gibi banka dışı ana şirketlerin bankalara sahip olmasına imkân tanırken, geleneksel banka holdinglerine kıyasla daha esnek düzenlemelere tabi tutuluyor. Utah, bu modeli uzun süredir uygulaması ve güçlü denetim altyapısı nedeniyle şirketler tarafından sıkça tercih ediliyor.
Daha önce Ally Bank ve Toyota Financial Savings Bank gibi büyük oyuncular da ILC yapısını kullanarak mevduat ve finansman hizmetleri sunmuştu.
Başvurunun onaylanması halinde PayPal Bank’ın başkanlığına Mara McNeill getirilecek. McNeill’in bankacılık, ticari kredilendirme ve özel sermaye alanlarında 25 yılı aşkın deneyimi bulunuyor. PayPal’dan önce Toyota Financial Savings Bank’ta başkan ve CEO olarak görev yapan McNeill, söz konusu bankanın ILC modeline geçiş sürecini yönetmişti.